Vermogensoverdracht aan kinderen hot topic
Dat CapitalatWork zich niet alleen in Breda maar vooral ook in Eindhoven moest vestigen, was voor Richard van den Berg twee jaar geleden zo klaar als een klontje. In Eindhoven gebeurt het. Mensen hebben lef en helpen elkaar verder. Doe daar een dotje oprechte interesse en kennis van de financiële markten bij en je hebt te maken met iemand van CapitalatWork.
Tekst: Raquel Mourik | Foto’s: Teun Daniëls/DCI Media
Het nieuwe kantoor werd snel gevonden en vormt inmiddels een stevige uitvalsbasis in de regio. Hoewel Richard als managing director een bredere verantwoordelijkheid heeft gekregen, blijft hij nauw betrokken bij Eindhoven en het team ter plaatse. Tegelijkertijd wordt er bewust geïnvesteerd in verdere versterking van het kantoor. Bij CapitalatWork wordt altijd gekeken naar mensen die passen bij de organisatie en iets extra’s kunnen brengen. Hans Moerkoert is zo iemand. Hij werkte achttien jaar voor ABN Amro/MeesPierson en kent de regio Eindhoven op zijn duimpje. Sinds september vorig jaar is hij wealth manager bij CapitalatWork „Hier draait het niet alleen om wat je kunt of welke ervaring je hebt, maar gaat het er vooral om wie je bent. Hier werken mensen met empathisch vermogen, want hoewel we actief zijn in de wereld van geld, gaan de gesprekken met onze cliënten daar zelden over. Die gaan eerder over wat je wilt doen in je leven en wat je dromen zijn. Zelf droomde ik er vroeger over geneeskunde te studeren omdat ik mensen beter wilde maken. Ik werd uitgeloot en kwam in de wereld van vermogensbegeleiding terecht. Nu maak ik het leven van mensen ook beter, alleen op een andere manier.”
Type goede luisteraar
De commerciële tijger, zoals je die altijd in Hollywood-films ziet, vind je niet bij CapitalatWork. Ook senior portfolio manager Erik van den Heuvel is meer het type ‘goede luisteraar’. Bijna twee jaar terug stapte hij, na een dienstverband van 28 jaar bij Rabobank, over naar CapitalatWork. „In een kleinere organisatie heb je wat meer vrijheid van handelen. Vrijheid is ook een onderwerp dat vaak op tafel komt in de gesprekken met onze cliënten. Geld geeft vrijheid, tegelijk kan het ook een last zijn, omdat je er iets goeds mee ‘moet’ doen. Om dat uit te voeren, moeten we onze cliënt echt leren kennen.”Hans: „Je hebt natuurlijk ‘kennen’ en ‘kennen’. Als je weet hoe groot iemands vermogen is en hoe hij daaraan gekomen is, ken je hem natuurlijk niet echt. Wij willen weten wat voor mens hij of zij is, hoe hij reageert op bepaalde zaken, hoeveel kinderen hij heeft, wat zijn hobby’s zijn, enzovoort. Die zaken zijn allemaal van invloed op wat hij met zijn geld kan doen.”
Niet in paniek
Erik: „Als je dan besluit via ons te gaan beleggen, vinden wij sowieso dat je dat alleen moet doen met geld dat je niet direct nodig hebt. Bij CapitalatWork kijken we naar de lange termijn. We raken daarom niet snel in paniek van gebeurtenissen in de wereld omdat we weten dat het zich op de lange duur weer herstelt. Ons actieve vermogensbeheer zorgt al meer dan 35 jaar voor een bovengemiddeld rendement. Ons team van analisten monitort nauwkeurig de bedrijven waarin wij investeren. Wij beleggen uitsluitend in bedrijven met een aantrekkelijke kasstroom, een sterke balans, een goede concurrentiepositie en een onderwaardering op de beurs. En als de beurs daalt, blijven wij zitten. Waar andere beleggers weglopen omdat ze bang zijn meer te verliezen, kopen wij bij omdat we weten dat het herstel ook weer komt. Daarin zijn we nogal tegendraads.”
Vaak gaat het om geld waar hard voor is gewerkt. Je wil niet dat dat over de balk wordt gesmeten’
Vermogensplanning
Maar eerst is er dus dat gesprek met de wealth manager. Hans: „In mijn rol ben ik het eerste aanspreekpunt voor cliënten en potentiële cliënten. Daarbij ga ik ook in gesprek over vermogensplanning. Dat gesprek gaat over de volle breedte, bijvoorbeeld wat moet ik regelen bij een overlijden of scheiding? Of: wat betekent het voor mijn vermogen als ik eerder stop met werken? Hoe kan ik mijn kinderen laten delen in mijn kapitaal? Wij denken over alle vraagstukken mee. En is er meer nodig, dan betrekken we een expert uit ons uitgebreide netwerk of dat nu een fiscalist, accountant of advocaat is. Erik: „Onze kracht zit hem erin dat we vraagstukken breed aanvliegen. Het vermogen is wel de aanleiding om in gesprek te gaan, maar onze dienstverlening is veel breder.” „Die gesprekken over vermogensplanning zijn onderdeel van de service van CapitalatWork,” voegt Hans toe. „Bij sommige andere vermogensbeheerders is dat een betaalde dienstverlening.”
Great wealth transfer
Uiteraard hebben cliënten van CapitalatWork vrije inzage in de ontwikkeling van hun portefeuille. Via een app kunnen zij op elk gewenst moment bekijken hoe de zaken ervoor staan. Bovendien zijn de lijntjes kort. Zijn er vragen, dan kunnen zij direct bellen met hun wealth manager. Maar waar CapitalatWork zich echt in onderscheidt is dat haar medewerkers nogal honkvast zijn. Als je je kapitaal bij CapitalatWork onderbrengt, dan is het niet ondenkbaar dat je jarenlang met dezelfde contactpersonen om tafel zit. Sterker nog, de kinderen aan wie je je geld nalaat hebben vaak ook met hetzelfde gezicht te maken. Dat is interessant, aangezien we aan de vooravond staan van de Great Wealth Transfer. De komende twintig jaar wordt er zo’n 900 miljard overgedragen op de volgende generatie. Dat is iets waar ze bij CapitalatWork graag de tanden in zetten. „Vermogensoverdracht is een onderwerp in bijna elk gesprek dat wij voeren”, meldt Hans. „Het gaat dan niet alleen over het vertrouwen tussen mij en de cliënt, maar ook tussen mijn cliënt en zijn kinderen. Vaak gaat het om geld waar hard voor is gewerkt. Je wil niet dat dat over de balk wordt gesmeten. Soms vertrouwen ouders hun kapitaal wel toe aan het ene kind, maar niet aan het andere. Dat zijn interessante maar lastige gesprekken die wij niet uit de weg gaan.”
Oprechte interesse
Erik: „Ook dat is een kwestie van doorvragen en oprechte interesse tonen. Wij bepalen natuurlijk niet wat het einddoel van iemands geld moet zijn. Wij helpen wel om dat doel te bereiken. In gesprek met een cliënt, een zeer vermogende weduwnaar op leeftijd met een zoon, vroeg ik: wat wil je nog doen? Hij sprak uit dat hij zijn kapitaal verder wilde vergroten. Dat had ik niet verwacht, maar dat is ook het mooie van dit werk. De gemene deler van onze cliënten is dat ze vermogend zijn, daarna houden de overeenkomsten wel zo’n beetje op. Wij spiegelen elke cliënt en halen boven water wat hij belangrijk vindt. Daar gaan we mee aan de slag.”
